Les mots de la finance perso, sans jargon
Les termes qui reviennent quand on parle d'argent, expliqués simplement et en clair. Pas de définition de manuel, juste ce qu'il faut comprendre pour décider.
Reste à vivre
Ce qu'il te reste une fois toutes tes charges fixes payées, loyer ou crédit, abonnements, assurances, factures. C'est l'argent réellement disponible pour vivre au quotidien et épargner. À ne pas confondre avec ton solde bancaire, qui ne tient pas compte de ce qui est déjà engagé pour le reste du mois. Calcule ton reste à vivre.
Coût d'opportunité
La valeur de ce à quoi tu renonces en faisant un choix. Pour un achat, c'est ce que cette somme aurait rapporté si tu l'avais gardée et placée. Un achat ne coûte donc jamais seulement son prix : il coûte aussi le gain que tu ne feras pas. Mesure le vrai coût d'un achat.
Méthode des enveloppes
Une méthode de budget où tu répartis ton argent dans des enveloppes thématiques (courses, loisirs, factures) et où tu ne dépenses que ce qu'il y a dedans. Sa version moderne, le cash stuffing, ou des enveloppes numériques, marche pour la même raison : la limite est visible, donc tu t'y tiens.
Taux d'endettement
La part de tes revenus consacrée au remboursement de tes crédits, logement compris. En France, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) recommande de ne pas dépasser 35% pour un crédit immobilier, règle en vigueur depuis 2021. Au-delà, le moindre imprévu fragilise tout le budget.
Méthode boule de neige
Une stratégie de remboursement de dettes : tu soldes d'abord la plus petite, quel que soit son taux, pour l'élan psychologique, puis tu reverses sa mensualité sur la suivante. Moins optimale sur les intérêts, mais souvent plus tenable parce que les victoires arrivent vite. Compare les deux méthodes.
Méthode avalanche
L'autre grande stratégie de remboursement : tu attaques d'abord la dette au taux d'intérêt le plus élevé. C'est la moins chère au total, parce que tu coupes en premier ce qui te coûte le plus, mais elle demande de la constance car les premières victoires sont moins visibles. Compare les deux méthodes.
Micro-entrepreneur (auto-entrepreneur)
Un régime français simplifié pour exercer une activité indépendante. Les cotisations sociales se calculent en pourcentage du chiffre d'affaires, donc pas de charges si pas de revenu. Idéal pour démarrer, avec des plafonds de chiffre d'affaires à respecter. Calcule ce que tu dois provisionner.
Versement libératoire
Une option du régime micro qui permet de payer l'impôt sur le revenu en même temps que les cotisations sociales, à un taux fixe du chiffre d'affaires. Simple et lisible, avantageux pour certains profils, mais soumis à une condition de revenu fiscal de référence.
Valeur nette (patrimoine net)
Ce que tu possèdes vraiment : la somme de tes actifs (épargne, placements, biens) moins tes dettes. C'est le seul chiffre qui compte sur la durée, parce qu'il résume ta situation réelle en un seul nombre, au-delà des hauts et des bas de fin de mois.
Fonds d'urgence
Une épargne de précaution, souvent de trois à six mois de dépenses, gardée disponible pour absorber les imprévus (panne, perte de revenu) sans avoir à t'endetter. C'est le premier filet de sécurité à construire, avant même de penser à investir.
Comprendre, puis décider
Money Baby met ces notions au travail dans ton quotidien : cash vraiment dispo, coût d'opportunité en direct, revue chaque dimanche. La théorie devient un réflexe.
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