Remboursement de dettes : boule de neige ou avalanche ?
Liste tes dettes et ton budget mensuel. On simule les deux méthodes et on te montre, côte à côte, laquelle te coûte le moins et laquelle te libère le plus vite.
Boule de neige et avalanche, c'est quoi ?
Ce sont deux façons d'attaquer plusieurs dettes en même temps. Dans les deux cas, tu paies la mensualité minimale de chaque dette, et tu mets tout ce qui reste de ton budget sur une seule dette cible. La différence, c'est laquelle.
Boule de neige : tu vises la plus petite dette d'abord. Tu l'effaces vite, tu sens l'élan, et la mensualité libérée roule sur la suivante. C'est la méthode du moral.
Avalanche : tu vises le taux le plus élevé d'abord. Tu paies moins d'intérêts au total parce que tu coupes en premier ce qui te coûte le plus. C'est la méthode du portefeuille.
Laquelle choisir ?
Sur le papier, l'avalanche gagne presque toujours : moins d'intérêts, souvent une sortie un peu plus rapide. Mais une méthode ne sert à rien si tu l'abandonnes en route. Si tu as besoin de victoires visibles pour tenir, la boule de neige est un meilleur pari. La bonne méthode est celle que tu suivras jusqu'au bout.
Astuce qui compte plus que le choix de la méthode : ne crée pas de nouvelle dette pendant que tu rembourses. Sinon tu vides la baignoire avec le robinet ouvert.
Questions fréquentes
C'est quoi la méthode boule de neige ?
Tu rembourses d'abord ta plus petite dette, quel que soit son taux, tout en payant les mensualités minimales des autres. Une fois la plus petite soldée, tu reverses sa mensualité sur la suivante. L'élan de chaque dette effacée aide à tenir.
C'est quoi la méthode avalanche ?
Tu rembourses d'abord la dette au taux d'intérêt le plus élevé, tout en payant les minimums des autres. C'est la méthode qui coûte le moins cher en intérêts, car tu attaques d'abord ce qui te coûte le plus.
Boule de neige ou avalanche, laquelle choisir ?
L'avalanche est la moins chère sur le papier. La boule de neige motive davantage parce qu'on voit des dettes disparaître plus vite. La meilleure méthode est celle que tu tiens jusqu'au bout.
Comment utiliser ce calculateur ?
Liste tes dettes avec leur solde, leur taux annuel et leur mensualité minimale, puis indique le budget total que tu peux y consacrer chaque mois. Le calculateur simule les deux méthodes et compare la durée et les intérêts payés.
Tes dettes, plus jamais dans ta tête
Money Baby garde tes dettes en face de toi : ce que tu dois, ce qu'on te doit, et où tu en es dans ton plan de remboursement. Pour décider la tête froide, pas au feeling.
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La simulation applique les intérêts chaque mois sur le solde restant, paie les mensualités minimales, puis met tout le budget restant sur la dette cible (la plus petite pour la boule de neige, le taux le plus élevé pour l'avalanche). Les taux et mensualités sont supposés constants.
Cet outil est pédagogique et donne une estimation à partir des montants que tu saisis. Ce n'est pas un conseil financier ni une offre de crédit.